政府部门可以制定相关制度
2019-12-09 17:00
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随着信贷理念的广泛普及,越来越多的农户也开始加入到信贷行列当中。在农村经济的发展过程中,农户的信贷行为,对农村经济的增长起到了一定的促进作用,与此同时,对农户日常的经济收入与消费方式也产生了一定的影响。1.对经济收入与消费方式的影响。在当前农村经济的快速发展背景下,随着农户经济水平与生活水平的提升,推动了农户的信贷行为,大部分农户的信贷行为也开始由生活性信贷向收入性信贷开始转变。在现实生活当中,收入性信贷的社会作用,在农村信贷环境下得到了明显体现。农户信贷行为,为农业的生产建设提供了更多的资金支持,能够帮助农户提升生产效率、扩大生产规模,对农村的产业结构调整,具有十分重要的促进意义。农户信贷对农村生产力水平也具有促进意义,与此同时,也在一定意义上提升了农户的经济收入。对于收入性信贷行为来说,随着农户对生产规模的要求不断提升,信贷额度也会越来越大,进而就会使农户的经济收入水平也随之提升,如果能够保证信贷、生产、收入的良性循环模式,随着农户的经济收入的不断提升,其消费方式也会发生一定程度的改变。农户的消费意识越来越强,消费投资越高,对收入水平的要求也会提升,由此又形成了一种循环模式。因此,我们能够通过分析得出,农户的信贷行为,对农村经济的发展起到了一定的促进作用;同时,农户信贷行为对经济收入的有理影响,也促进了信贷农户的消费方式。2.对农业产出与经济増长有利影响。农户信贷行为,对农村经济増长的有利影响分析,应以农户信贷对农业产出的影响研究为基础。通过上述对农户信贷行为特点与信贷结构的分析,能够明确农户信贷行为对农业产出具有的促进作用。依据农户信贷行为下的农业产出总量及其相关的全要素模型,对农户信贷生产性与消费性流向的规模效应进行全面分析,消费性流向在农户信贷的作用下,对农业总产出具有一定的抑制作用。随着生产性信贷农户的数量增加,农业生产的总产出也会随着增加;反之,随着消费性信贷农户的数量增加,该地区美的农业产处就会大幅度降低。因此,在现代化农业的发展趋势下,农户的生产性小额信贷行为,能够为农业产出总量的增加起到促进作用,随着农业产出总量的提升,生产力水平与收入水平也得到了有效提升,由此,也能得出农户信贷行为对农户消费能力的改变,进而实现了农村地区经济水平的不断增长。

1.农户信贷在实际中对农村经济的影响。对某一农村地区的农业产出总量、经济生产总之、机械化水平、消费方式与消费水平、该地区农户总数、人平均收入水平等相关信息进行了详细的调查与分析,并通过整理得出准确的数据信息。然后,对农户信贷行为对农业生产的影响再做进一步的调查分析,将调查中农户信贷对收入水平的影响、农户收入水平对消费水平的印象,进行形象的对比分析,通过计量软件的正确使用,得出以下分析结果:农户信贷能够推动农村经济的增长。通过全面的检测发现,农业生产的经济总值与农户的信贷水平呈现正比例关系,此外,农户信贷行为与农村经济增长也呈正比例关系。由此,我们能够得出,农户信贷对农村经济增长的影响是有利影响。在农村产业结构不完善的情况下,农村的金融市场发展也较为缓慢,致使信贷难度较大,经济增长速度也很难进一步提升,农村劳动力开始逐渐向外流出,劳动力的不足直接影响农业生产总量,对农村经济的发展十分不利。2.促进农户信贷行为的政策建议。通过上述分析我们能够得出,农户信贷对农村经济增长与农村居民消费的影响,多为有利影响,因此,应该大力推进农户信贷水平的提升,全面满足农户的信贷需求。在实现这一目的的过程中,应该依据农户信贷行为特点与结构特征,制定相关政策进行推动时,要做到有的放矢,以改善农村经济发展滞后现状为核心,展开相关信贷项目。对农村金融市场进行相关法规的制度规范,从而改进农村金融市场的停滞状态,有效优化资源配置,提升农村地区总体经济收入。此外,政府部门可以制定相关制度,引用有效的财政手段,引导小额保险以及小额信贷在农村范围内的推行。通过国家与政府机构的宏观调控,完善支农体系;再加上扶贫补贴的作用,全面提升农村地区的经济收入与居民消费水平。以信贷保险为核心的支农体系,能够为农户的农业生产提供全方位、低成本的保险服务;还能在一定程度上降低农户的信贷风险与信贷成本投入,具有良好的推行效果。

1.农户信贷行为特点。由于农村经济发展情况的差异性,导致了不同的信贷行为取向以及信贷需求,依据不同收入水平,对农户信贷行为特点做出以下分析:(1)低收入水平农户的信贷需求,主要表现在子女教育与家庭医疗等民生方面,他们的信贷需求一般不具有收入性;低收入水平的农户,其主要的信贷行为,首先要用于子女教育学费支出然后是日常农业生产的投入,在前两者都能够满足的情况下才会用于房屋的修葺。(2)中等收入水平农户的信贷需求,主要表现在致富目标上,他们的信贷行为特点,是具有收入性;信贷行为取向,按主次顺序来说,首先是农业生产,其次是做生意的投入资金,最后才是房屋修葺。(3)高收入农户的信贷行为需求,主要是进行商业性的经营活动,具有更强的收入性与商业性;在信贷行为取向方面,高收入农户依次为做生意的投入资金、农业生产以及房屋修葺。通过对我国农户行贷行为特点的分析可以看出,随着经济收入的提升,农户的信贷行为需求就越具有收入性与商业性,而生活性则逐渐降低。2.农户信贷结构特征。目前看来,我国的农户信贷结构主要有国家政府机构或国企银行组成。例如由政府主导,农行或扶贫组织操作的农户小额信贷扶贫项目;由国家发展机构主导,非政府组织自主的农村小额信贷项目。这些由正规金融机构组成的农户信贷体系,普遍具有较高的信贷门槛,信贷过程较难,且需要投入更多信贷成本。我国农户信贷结构,主要由三种小额信贷形式组成:第一,由大规模银行主导的下岗失业担保贷款、扶贫款与助学款;第二,由农村信用社提供的小额贷款及农户联保贷款;第三,有民间小额信贷机构发放的小额贷款。目前能够为农户提供信贷的相关机构,虽然能够满足一部分农户的信贷需求,但对大多数农户来说,还存在一定问题。例如,上述能够为农户提供小额信贷的机构,对农户的信贷资质要求过于苛刻,多数农户无法满足其要求;对农户来说,多数机构的信贷成本较高,与农户的心理成本无法达到一致标准;信贷资金的获取水平也很低,很难满足农户的信贷需求。

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